CRÉDITO DOCUMENTARIO: QUÉ ES, CÓMO FUNCIONA Y TIPOS
El crédito documentario hace referencia al documento que garantiza al exportador que recibirá el cobro una vez enviada la mercancía.
Este documento bancario es un elemento clave en las operaciones de transporte de mercancías, que no debemos olvidar. Por ello, desde Ibercóndor nos ponemos a tu disposición para ofrecerte un asesoramiento personalizado en todos tus trámites para que lleves a cabo la exportación con éxito.
¿Qué es el crédito documentario?
El crédito documentario es una figura u operación bancaria esencial en el correcto funcionamiento del comercio internacional. De hecho, es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales, ya que asegura al exportador el cobro de su operación. Este documento, que será emitido por la entidad bancaria del importador, llegará al exportador al enviar su mercancía. En él, se incluirán datos como las condiciones o las características relacionadas con el tipo de mercancía, la entrega, la modalidad de transporte elegida o los plazos, entre otros aspectos.
Cabe destacar la importancia del crédito documentario, ya que supone un riesgo para el importador. Esto se debe a que, si la mercancía solicitada es defectuosa, este no podrá eximirse de efectuar el pago.
¿Cómo funciona el crédito documentario?
La gestión del crédito documentario debe seguir tres pasos fundamentales para su correcto funcionamiento:
- En primer lugar, el exportador deberá presentar en su oficina bancaria todos aquellos documentos exigidos por el crédito documentario.
- Seguidamente, la oficina bancaria se encargará de escanear dicha documentación y enviarla al centro de revisión. Este proceso puede durar dos días, aproximadamente.
- Finalmente, el centro de revisión validará en 24/48 horas el crédito documentario y comunicará a la oficina bancaria si la documentación es correcta o si es necesario añadir/modificar algún documento.
Cuestiones fundamentales del crédito documentario
Para la correcta realización y tramitación del crédito documentario es necesario tener en cuenta estos aspectos fundamentales:
- La gestión del crédito documentario debe realizarse dentro del período acordado y de la validez de dicho crédito.
- Es esencial que aparezca, de manera clara, quién es el emisor de los documentos.
- En el caso de que haya documentos fuera del contrato, las entidades no los examinarán.
- Todas las condiciones e instrucciones deben especificar los documentos con los que se realizará el pago, aceptación o negociación del crédito documentario.
En definitiva, la realización de los créditos documentarios supone la gestión de cierta documentación, que nos garantizará poder llevar a cabo el transporte de mercancías de un país a otro. Esta documentación también servirá para demostrar la cantidad, características o calidad de dicha mercancía.
Tipos de créditos documentarios
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Crédito revocable
El crédito documentario revocable posee un riesgo muy elevado para el exportador, ya que puede ser cancelado o modificado por el banco emisor en cualquier momento y sin previo aviso. Por esta razón, no suelen aceptarse a menudo.
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Crédito irrevocable
Es aquel que no puede cancelarse o modificarse sin el consentimiento de las dos partes que participan en la operación comercial. Es decir, el banco emisor debe pagar el crédito, a no ser que el beneficiario esté de acuerdo y presente cierta documentación.
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Crédito documentario confirmado
El crédito documentario puede ser confirmado o no. Este cuenta con la confirmación de un tercer banco. Es decir, existe una garantía extra, mediante la cual, el banco confirmador garantiza el pago con independencia del compromiso del banco emisor.
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Crédito documentario transferible
Se habla de transferible cuando se emite a favor de un intermediario, que no es quien produce la mercancía. Éste posee un contrato con el comprador, pero depende de un tercero para entregar la mercancía al cliente.
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Crédito Back to Back
Este tipo de carta de crédito se usa para operaciones de importación y exportación. Es habitual cuando el beneficiario no es el proveedor final de la carga a entregar, sino un intermediario o trader. Además, no es transferible.
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Crédito documentario revolving
También conocido como crédito rotativo. Es aquel que se puede usar durante un periodo de tiempo, por un determinado importe que es constante. Puede ser de forma automática, o bien cuando el emisor da el aviso.
Además, los créditos documentarios pueden tener una cláusula de anticipo parcial a favor del beneficiario, antes de dar la documentación.
Ventajas del crédito documentario
Este documento bancario supone una garantía de seguridad y confianza tanto para el exportador como el importador, es decir, conlleva una serie de ventajas.
- La principal ventaja para el importador es que la emisión del crédito documentario, es una garantía muy importante a la hora de negociar las condiciones de la operación, puesto que aporta seguridad al exportador.
- El crédito documentario garantiza el cobro de la operación.
No obstante, también puede suponer algunos inconvenientes. Alguno de ellos, es el tema de las comisiones, puesto que al tratarse de un medio de cobro más complejo que otros, se aplican ciertos gastos de gestión. De todas maneras, un crédito documentario bien negociado nunca nos debería suponer un coste superior al 1% del importe total del propio crédito.
Dicho esto, si queremos saber más acerca de la correcta realización de un crédito documentario, podemos recurrir a empresas como Ibercóndor, que ofrecen asesoramiento en cualquier trámite de este tipo y servicio de consultoria de comercio exterior.
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En Ibercóndor contamos con una amplia experiencia prestando servicio de transporte de mercancías desde y hasta cualquier lugar del mundo. Además, disponemos de un equipo experto que te ayudará con la gestión del crédito documentario y te ofrecerá un asesoramiento personalizado sobre los diferentes trámites y procesos aduaneros para cada operación y tipo de negocio de comercio exterior.